2B Patrimoine conseil

Vous avez 30-40 ans, avant de parler de stratégie patrimoniale et de préparation de retraite, il faut dans un premier temps réaliser 2 objectifs.                                                 1/ Se constituer une épargne de sécurité, pour se faire vous disposez des enveloppes du livret A et du LDD. Même si ces placements sont aujourd'hui en terme de rendement pas attractifs, ils restent toutefois disponible sans aucun délai. 2/ Acquérir sa résidence principale. Les conditions de taux et les opportunités qui peuvent se présenter compte tenu de l'évolution du marché de l'immobilier dans certaines communes, l'acquisition de sa résidence principale peut et doit être une priorité. http://www.dossierfamilial.com/retraite/regime-de-base/les-strategies-gagnantes-30-40-ans-pour-bien-preparer-sa-retraite-82157 Une fois ces objectifs remplis, il est possible d'envisag...

Comme nous vous l'annoncions dans notre article du 7 juillet dernier , la rémunération du Livret A va passer à 0,75% à compter du 1er août prochain. Que faire maintenant ?                                        Détenir un Livret A doit correspondre aujourd'hui au besoin de chacun de disposer d'une épargne liquide. Mais dés lors que cette épargne existe, il faut trouver une autre solution plutôt que de mobiliser une épargne supplémentaire sur un compte sur livret qui lui est fiscalisé. Sur l'orientation à donner à votre épargne qui peut rester liquide et récupérable avec un délais très court, nous disposons de plusieurs solutions de placement de trésorerie avec pour objectif de faire mieux que le fond euros en fonction de votre profil de risque. Le "must" avoir un gérant qui suit personnellement votre placement de trésorerie personnelle, solution qui s'adapte parfaitement pour le...

Comment améliorer la situation de notre pays, comment faire pour que la consommation reparte, comment transmettre son entreprise en toute quiétude et pour l'avenir ? Voici quelques questions sur lesquelles l'Institut Montaigne apporte des réponses et des idées à mettre en oeuvre. La réforme des donations :           "Les seniors disposent de 45 % du patrimoine brut global du pays. La part détenue par les plus de 60 ans, qui en 2010 représentaient 23 % de la population française, s’élève même à 54 % si l’on se limite au patrimoine financier. Selon les enquêtes Patrimoine de l’Insee, cette concentration du patrimoine financier et plus encore immobilier dans les mains des seniors s’est sensiblement accrue depuis une vingtaine d’années. .........." Aujourd'hui un parent peut transmettre à son enfant 100.000 € sur 15 ans. La préconisation de l'Institut Montaigne est de réduire cette durée pour redonner du blason à la donation. Plus de la moitié du patrimoin...

Rapport du COR Juin 2015                                       Au regard du schéma relatif au taux de remplacement une conclusion s'impose, pour arriver à l'équilibre seulement du systéme des retraites en France, il faudrait imposer un nombre conséquent de contraintes, et cela dès 2016.  L'une de ces contraintes serait de baisser dès 2016 les pensions versées à ce jour de 4,7 %, ce qui permettrait en 25 ans de revenir à l'équilibre.  Cela pourrait également passer par une hausse des cotisation de 1,5% à compter de 2016.  Autre solution, que notre pays connaisse une croissance beaucoup plus élevée que celle d'aujourd'hui et que le taux de chômage baisse de manière considérable, la palisse....... Le contexte actuel fait que vous avez tout intérêt à vous tourner vers les  solutions de retraite individuelle  (PERP, Madelin, assurance vie, l'immobilier.......)...

Partir à la retraite et vendre son entreprise, une situation qui ouvre droit à des avantages fiscaux qui se traduisent par l'application d'un abattement fixe de 500.000 € et un abattement pour durée de détention.                                      Mais pour pouvoir bénéficier de ces abattements des conditions sont à respecter, le Conseil d'Etat vient de les rappeler dans son arrêt du 26 mai 2015 : " ....   l'article 150-0 D ter du code général des impôts, issu de l'article 29 de la loi du 30 décembre 2005 de finances rectificative pour 2005, a prévu que les gains nets que les dirigeants de petites et moyennes entreprises retirent de la cession à titre onéreux des titres de leur société lors de leur départ en retraite bénéficieraient, sous réserve du respect d'un ensemble de conditions relatives au cédant et à la société dont les titres sont cédés, de l'abattement pour durée de d...

La préfecture de la région d’Île-de-France vient de fixer les loyers de référence nécessaires à la mise en œuvre du dispositif d’encadrement des loyers.                                    Une carte interactive, disponible sur Internet, permet en quelques clics d’identifier le loyer de référence du quartier dans lequel se trouve votre logement. En cliquant sur le lien ci-dessous vous pourrez calculer le montant du loyer de votre bien.  https://www.referidf.com/ Voir le détail dans l’Arrêté Préfectoral en lien PDF ici . 

Le 1er Août prochain entrera en vigueur le nouveau taux du livret  A qui sera dévoilé le 15 juillet prochain.                                             Quelque soit l'évolution de ce taux, il est aujourd'hui nécessaire de trouver des solutions de placements pour placer sa trésorerie, pour atteindre des performances plus intéressantes sans pour autant prendre beaucoup plus de risque. Nous ne vous parlons pas ici des comptes à terme. Nous proposons à nos clients des solutions de placements gérés par des Sociétés de Gestion et/ou nous avons également mis en place un partenariat avec une Société qui a mis sur le marché il y a quelques années un livret obligataire. Les rendements ont oscillé entre 2 à 5 % de manière récurrente par le passé.                                    ...